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高利贷是违法犯罪吗?法律规定:这6种情况均涉
发布时间:2020-05-14 10:56

高利贷一词,让许多人闻之色变。在新闻中,它常常与暴力、恐吓、非法拘禁等违法犯罪行为挂钩,许多家庭因此陷入万劫不复的深渊。而校园贷更是让人痛恨无比,多少无知的小姑娘身陷套路贷之中,身败名裂、痛悔一生。那么高利贷是违法犯罪吗?

首先告诉你,违法!但不犯罪!高利贷违反的《民法》类的法律,只有违反《刑法》的才叫犯罪,所以高利贷本身并不犯罪。

高利贷本身属于一种民间借贷。有借贷自然就会有利息的产生,但超过银行规定的年利率24%借贷给他人,也就产生了高利贷。虽然传闻中高利贷带来的尽是负面的消息,高利贷是不好的,它本身却仍然不违法!

单纯的高利贷行为本身不涉及违法犯罪,但实际上高利贷往往还伴随着其他行为以达到非法占有他人财产的目的。所以,有以下6种情况时,高利贷就涉及违法了:

如果违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上,扰乱金融市场秩序,情节严重的,会以非法经营罪定罪处罚。

本罪轻者处五年以下有期徒刑,最高可处十五年有期徒刑,均并处罚金。从事资金支付结算业务,数额达到200万以上符合立案标准。

以转贷为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,且违法数额较大的构成高利转贷罪。违法所得10万元以上,或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,处三年以下有期徒刑,数额巨大的,最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。

骗取贷款罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。造成银行直接经济损失数额在20万元以上,或多次骗贷的,处三年以下有期徒刑,情节特别严重的最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。

在高利贷活动中,高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪;也就是找他人借了钱,再将这笔钱以高利贷的形式转借出去,达到一定金额就属于违法。

以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的构成集资诈骗罪。个人吸收20万,单位吸收100万符合立案标准。轻者处三年以下有期徒刑,数额巨大或者有其他严重情节的,最高可处十年有期徒刑,均并处罚金。

高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪。实际案例中,债务人向他人高利借贷,后因各种原因还不上利息,而法院也不予支持。一些债权人便会委托一些非法讨债机构,在利益的驱使下以恐吓、威胁、绑架、殴打等方式来逼迫债务人支付利息,这时就不是简单的高利贷行为,而是刑事犯罪了。

如强迫借款人低价以以房抵债、以物抵债的强迫交易罪;故意伤害借款人及其亲属的故意伤害罪;非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪等等。

从法律上来讲,超过年利率24%的部分是法律不认可不保护的,超过年利率36%的利息即使支付了也可以法院申诉要回。即使如此,不管有没有违法行为,大家最好都不要涉及高利贷!